FinKit 計算方法與資料來源

最後更新：2026-09-15

FinKit 的工具以「可重算、可理解」為原則。下面整理主要工具使用的公式邏輯、資料來源優先順序與常見限制。正式申報、交易或簽約時，仍應以主管機關、金融機構與商品正式文件為準。

複利與定期定額

單筆複利使用未來值概念，定期定額則以固定期間投入與月報酬率估算。模型假設報酬率固定，實際市場不會每年平滑上漲，因此結果應視為情境比較，而不是績效預測。

單筆未來值 = 本金 × (1 + 年化報酬率)^年數

長期規劃建議至少使用保守、中性與樂觀三組假設，並另外考慮費用與通膨。

本息攤還以等額本息公式估算。寬限期階段僅估利息支出，寬限期結束後再用剩餘期間攤還本金。實際房貸仍可能因利率調整、提前還款、銀行計息方式與費用不同而有差異。

交易工具把買賣價金、券商手續費折扣、最低手續費與常見交易稅率分開計算。不同商品與期間的稅率可能調整，最終應以券商對帳單、交易所與主管機關規定為準。

FIRE Number 以年支出扣除較可靠的被動收入後，再除以假設提領率。退休提領工具則逐年把報酬、通膨與提領套入資產餘額。這類模型最容易低估的是報酬順序風險，因此不能只看長期平均報酬。

海外所得工具依適用年度的財政部與國稅局公開資料更新門檻、級距與最低稅負參數。115 年度內容會區分海外所得 100 萬元計入門檻與基本所得額 750 萬元扣除額，並把一般所得稅額與基本稅額做比較。複雜夫妻申報、海外已納稅額與特殊所得仍應以正式申報系統或專業稅務意見為準。

主要參考來源：財政部、各地區國稅局公開說明與年度公告。

配息工具用公開規則做門檻與費率情境估算。是否實際扣取、所得類別判定與扣費方式仍以健保署及實際扣費單位為準。主要參考來源為衛生福利部中央健康保險署。

匯率工具使用公開參考匯率 API 供快速估值，並保留手動成交匯率欄位。公開中間價不等於銀行或券商實際買賣價，使用者應另外考慮點差、手續費與匯款費。

FCN 工具用使用者輸入的 KO、Strike、KI、票息與標的參考價進行情境估算。不同發行機構的觀察方式、提前贖回、接股、障礙條件與計價細節可能不同，因此試算結果不能取代 term sheet 或商品說明書。